Tres claves de FICO para evitar fraudes en el ecosistema financiero

FICO comparte tres recomendaciones clave para mejorar la seguridad en los sistemas de pago.

En un entorno de pagos digitales en constante evolución, las instituciones financieras deben fortalecer sus estrategias antifraude.  Estas tres claves de FICO para evitar fraudes, se extienden a todos los tomadores de decisiones..

El fraude financiero representa una amenaza creciente para los bancos y proveedores de servicios de pago. De acuerdo con FICO, se estima que para 2027 las pérdidas por fraudes y delitos financieros alcanzarán los 40.600 millones de dólares a nivel mundial. En Colombia, los consumidores adoptan cada vez más pagos en tiempo real (RTP), como Transfiya, lo que incrementa el riesgo de estafas y obliga a reforzar las estrategias de protección.

Rafael Caballero, consultor de FICO, destaca que “contar con sistemas de protección robustos contra estafas no es una opción, sino una necesidad”.

Claves de FICO para evitar fraudes

Las entidades financieras en Colombia pueden mejorar significativamente la seguridad en los pagos si implementan estos tres consejos. Sin embargo, la lucha contra el fraude no depende solo del sector privado. Es fundamental que el sector público también se involucre en la creación de un entorno más seguro y resiliente para los ciudadanos, promoviendo regulaciones y educación financiera.

En este contexto, FICO propone tres recomendaciones esenciales para fortalecer la seguridad de las transacciones y mitigar riesgos:

1. Evaluar el riesgo de fraude

Comprender las vulnerabilidades de la organización es el primer paso para una estrategia antifraude efectiva. Realizar una evaluación detallada de riesgos permite identificar las amenazas específicas que enfrenta una empresa según su magnitud, productos y exposición al mercado. Este análisis debe considerar la probabilidad de ocurrencia y los costos potenciales de cada amenaza.

2. Incorporar tecnologías avanzadas de detección

El uso de modelos de aprendizaje automático personalizados es clave para detectar estafas con precisión. Estos modelos pueden analizar diversas variables para verificar la identidad y las intenciones de los remitentes de pagos. FICO emplea técnicas avanzadas y listas especializadas de comportamiento que permiten identificar patrones sospechosos en tiempo real.

3. Implementar centros de comando para pagos en tiempo real

Los bancos y proveedores de servicios de pago (PSP) que procesan grandes volúmenes de transacciones RTP deben considerar la creación de centros de comando independientes. Estas unidades permiten respuestas automatizadas mediante conjuntos de reglas personalizadas y actualizables, mejorando la capacidad de detección y prevención de fraudes en el ecosistema financiero.

El crecimiento de los pagos en tiempo real trae consigo oportunidades y desafíos. La clave para un ecosistema financiero seguro radica en la innovación tecnológica y la colaboración entre actores clave del sector. Implementar estrategias de prevención proactivas no solo fortalece la confianza del usuario, sino que también garantiza la estabilidad del sistema financiero ante las crecientes amenazas de fraude.

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